Jamais sans ma préautorisation!

La première étape: Connaître votre capacité d'emprunt! Si vous avez déjà choisi votre courtier, ce dernier peut vous référer un courtier hypothécaire qui vous informera et vous guidera à travers les différentes options qui s’offrent à vous. Par exemple: obtenir une préautorisation hypothécaire ou prendre l'équité de votre propriété pour acheter.

Bien qu’optionnelle, la préautorisation offre plusieurs avantages, soit :

  • Vous permettre de connaître la valeur maximale de la propriété que vous pouvez considérer en fonction de votre capacité d’emprunt et de votre mise de fonds et ce, en fonction de votre crédit;
  • Vous garantir un taux hypothécaire;
  • Prouver votre sérieux aux yeux des propriétaires-vendeurs comme étant un acheteur potentiel, surtout lors d’une situation d’offres multiples;
  • Éviter les déceptions qu'une maison hors budget pourraient occasionner lors d'un refus de la banque

Selon votre situation, votre courtier pourra vous référer vers un courtier hypothécaire ou un représentant hypothécaire d'une institution bancaire qui saura le mieux répondre à vos besoins.

Pas de courtier?! Pas de problème!

Pour trouver LE bon courtier, rien ne vaut plus qu'une bonne référence!

Demandez à vos collègues de travail, vos amis ou votre famille avec quel courtier immobilier ils ont aimé travailler et pourquoi. Les réponses pourront vous guider vers quelques courtiers de choix que vous pourrez prendre le temps de rencontrer. Allez-y avec votre intuition en premier (le "match" doit être bon!) puis faites quelques vérifications:

  • Est-il disponible?
  • En quoi ses services se distinguent-ils de ceux des autres courtiers?
  • Est-ce qu’il se spécialise dans le type de propriété que vous recherchez?
  • A-t-il un permis de l’OACIQ valide, des mentions administratives à son dossier ou fait-il l’objet de mesures disciplinaires?
  • Connaît-il bien la région ou le secteur où vous désirez vous installer?
  • À quels frais devez-vous vous attendre?

Suite à cette rencontre, vous pourrez discuter avec votre courtier de la prochaine étape: La détermination de vos besoins.

Déterminez vos besoins spécifiques

Les motifs et les caractéristiques relatifs à l'achat d'une propriété varient d'une personne à l'autre. Discuter avec votre courtier immobilier de vos besoins spécifiques et de votre situation personnelle pourrait l'aider par exemple à mieux comprendre les raisons qui vous poussent à préférer un secteur plus qu'un autre pour ainsi mieux cibler les propriétés qui pourraient vous convenir. Les questions ci-dessous aideront votre courtier à mieux vous comprendre. Préparez-vous à y répondre!

  • Quel type de propriété recherchez-vous? Unifamiliale, à revenus, en copropriété? Un bungalow ou un cottage?
  • Quel environnement préférez-vous? En ville, en campagne, la banlieue?
  • Quels services à proximité sont prioritaires pour vous? Une école primaire? Le transport en commun? La proximité du travail?
  • Quelles sont vos priorités à l’intérieur du domicile? Combien de chambres? Combien de salle de bain? Quel type de chauffage?
  • Êtes-vous prêt à faire des rénovations? De la cuisine et/ou de la salle de bain? Des réparations majeures? (fondation?)
  • Quels sont les aspects importants pour l’extérieur? Nombre de stationnement? Avec ou sans garage? Piscine creusée?
  • Avez-vous l’intention d’y exploiter un bureau ou une entreprise ou encore d’y loger un parent?

Le plaisir de visiter

Enfin, on y est! Souvent reconnue comme étant la partie préférée du processus d'achat, trouver la perle rare peut toutefois être plus difficile qu'on aurait aimé! Voici quelques conseils qui feront en sorte que cette étape demeure agréable pour vous. N'oubliez pas que le processus d'achat en est un qui peut prendre du temps. Armez-vous de patience, rare sont ceux qui achètent la première maison visitée!

  • Attendez votre courtier à l’extérieur avant d’entrer. Il apportera probablement avec lui de la documentation qui sera pratique pendant la visite.
  • Essayez de faire garder les enfants. Bien qu'ils soient les bienvenues pendant les visites, les faire garder vous permettra d’être 100 % attentif et disponible. Une 2e visite peut être faite avec eux si la propriété vous intéresse.
  • Respectez l’horaire de visite, par politesse pour les propriétaires qui bien souvent nous accueille mais aussi pour éviter le stress que pourrait occasionner un retard dans l'horaire des visites.
  • Au moment de la visite, si vous ressentez que la propriété ne répond pas du tout à vos attentes, il est possible de l'écourter poliment en avisant votre courtier.
  • Soyez à l’aise d’ouvrir les portes et les armoires!
  • Ne pas prendre de photos durant votre visite sans l’autorisation du vendeur.
  • Souvenez-vous qu'aucune propriété n’est parfaite. L’inspecteur en bâtiment vous donnera son opinion sur l’état actuel de la propriété, ce qu'il y a à réparer et/ou améliorer et quoi faire pour éviter certains problèmes récurrents.
  • Un dernier conseil tout simple mais qui vaut cher (!): Portez des chaussures qui se mettent et s’enlèvent facilement!

Voici un aide-mémoire qui vous aidera à choisir une propriété plutôt qu'une autre. Vous pourrez compléter ce formulaire à chaque visite.

Visualisez et imprimez l'aide-mémoire

La promesse d'achat

Le processus de promesse d’achat (ou promesse d’achat) est un document contractuel qui confirme l’intention des parties : celle d’acheter la propriété et de vendre lorsqu’il est signé par le vendeur. Cette promesse engage les parties à conclure la transaction lorsque toutes les conditions ont été respectées. Un acte de vente doit être signé afin de rendre officiel le transfert de la propriété. La promesse d’achat est un avant-contrat. Lorsque signée et acceptée, elle constitue un contrat légal selon le code civil du Québec.

Le courtier qui vous accompagne dans le processus d’achat détient une foule d’informations pour bien établir la valeur d’une propriété, qu'il se sert non seulement pour la mise en marché d'une propriété mais aussi avant de faire une offre d'achat. Avant d'écrire votre promesse d'achat, le courtier fera avec vous quelques vérifications, dont la juste valeur marchande de la propriété convoitée. L'accès aux prix des propriétés vendues au cours des derniers mois protègera votre futur financier en s'assurant que vous ne payez pas trop cher pour votre propriété.

La lecture de plusieurs documents se fera aussi à l'étape tout juste avant celle d'écrire votre offre d'achat. La déclaration du vendeur est un des documents (obligatoires) les plus importants du processus d'achat! La vente d’une propriété comprend différentes étapes et obligations et l'une d’entre elles consiste, pour le vendeur, à remplir avec son courtier immobilier le formuaire « Déclarations du vendeur » sur l’immeuble (ou «formulaire DV ») créé par l’OACIQ pour protéger les parties concernées. Ce formulaire obligatoire permet à l’acheteur d’obtenir des précisions sur l’état de la propriété, et au vendeur de se protéger contre d’éventuel recours. Votre prix offert pourra se baser en partie sur ces déclarations.

Une fois que votre courtier ou prêteur aura toutes les informations nécessaires, il enverra la demande à l’institution financière qui déboursera le prêt hypothécaire. Le prêteur étudiera ensuite votre dossier afin de déterminer si votre demande correspond à leurs exigences. Si le prêteur est satisfait et que vos finances et la propriété respectent leurs critères, ils approuveront votre prêt hypothécaire.

L'inspection en bâtiment

Faire inspecter la propriété qui vous intéresse est vivement conseillé. Les inspecteurs ou les professionnels (ex. : un architecte, un technologue en bâtiment ou un ingénieur en bâtiment) doivent respecter les exigences suivantes:

  • détenir une assurance responsabilité professionnelle contre les fautes, erreurs ou omissions;
  • utiliser une convention de service d’inspection reconnue;
  • effectuer ses inspections conformément à une norme de pratique de l’inspection en bâtiment reconnue;
  • remettre un rapport écrit à la partie qui utilise ses services.

L’inspecteur que vous choisirez évaluera tout ce qui est visible : structure, toiture, plomberie, installation électrique, etc. Une fois le rapport d’inspection reçu, lisez-le attentivement et posez-lui toutes vos questions.

**Vente sans garantie légale de qualité : l’inspection est encore plus indiquée. Celle-ci permettra de compléter les informations des Déclarations du vendeur sur l’immeuble en allant plus en profondeur. De plus, cela démontrera que vous avez agi de façon prudente.

Le notaire

Enfin! Le grand jour est arrivé, c'est la journée où vous deviendrez propriétaire!

Le notaire a la responsabilité de rédiger l’acte de vente conformément aux termes convenus à la promesse d’achat, en respectant les délais. Il communiquera avec vous quelques jours avant la signature de l’acte de vente pour fixer un rendez-vous. Vous aurez besoin de :

  • 2 pièces d’identité;
  • un carnet de chèques (pour les ajustements);
  • une preuve d’assurance habitation.

Il est important pour les courtiers de l'équipe d'être aussi présents à cette rencontre très importante! Notre rôle est de s'assurer que les attentes établies lors de la promesse d'achat soient bien respectées et/ou transférées dans l'acte de vente.

Dépenses à prévoir lors de l’achat d’une propriété

L'achat d'une propriété cache souvent des dépenses que l'on oublie (ou que l'on veut oublier?!) En voici quelques unes:

  • Inspection par un expert en bâtiment
  • Tests aux frais de l'acheteurs (vermiculite, pyrite, test d'eau, etc...)
  • Ouverture du dossier hypothécaire à la banque
  • Prêt conventionnel (20 % de comptant)
  • Prêt assuré par la SCHL (moins de 20 %, minimum 5%)
  • Dépôt sur la promesse d'achat
  • Ajustements (taxes, frais de condo, combustibles tel que huile ou propane, etc...)
  • Honoraires de notaire
  • Compteurs d'électricité (Hydro-Québec) et de gaz (Gaz Métropolitain): L'acheteur et le vendeur doivent aviser Hydro-Québec et Gaz Métropolitain (s'il y a lieu) de la date du changement de propriétaire afin qu'une lecture des compteurs soit faite à cette date, et pour que les montants soient imputés respectivement à l'acheteur et au vendeur à la date d'occupation de la propriété.
  • Assurance-habitation : Il ne faut pas oublier qu'à la signature de l'acte de vente, vous devrez fournir la preuve qu'une assurance-habitation est en vigueur, pour un montant équivalent ou supérieur à l'hypothèque en place.
  • Les frais de déménagement, la peinture, la décoration, etc.
  • Les droits sur les mutations immobilières ou "Taxe de bienvenue" : La municipalité dans laquelle vous avez emménagé vous enverra un compte de taxes de mutations, dans les 30 jours suivant la signature de l'acte de vente, et celui-ci est calculé en fonction de certains critères que vous pourrez retrouver à cette adresse: Taxe de mutation

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